進入金融改革關鍵時期的云南,沿著從“破解難題”到“數字創新”的進階之路,迎來了里程碑事件。4月11日,云南省與中國農業銀行舉辦融資信用服務平臺合作推進會。在省政府的大力推動下,平臺與金融機構的深度融合就此啟幕,不僅將持續優化建設,擴大普惠金融輻射力,也將以位居全國前列的數據歸集為基礎,進一步統籌協同發展數字金融,真正實現平臺質的躍遷。
推進會臺上藍圖展望,臺下企業信心倍增。一份平臺創新合作備忘錄,聯結起職能部門、金融機構與平臺主體,將促進中小微企業融資“信用方案”的云南樣本再開新局,繼續領跑全國。
1200億元授信的背后
作為企業代表,昆明群之英科技有限公司董事長林國強早早來到推進會現場,等待與中國農業銀行云南省分行簽約。該公司所經營的裝配式裝修業務,在國家作出節能減排以及大規模設備更新決策部署后,迎來了井噴式的發展。同時,業務拓展帶來的資金缺口問題也開始顯現。
“進入融信服平臺融資前,我們的投資主要依靠自有資金、民間借貸和抵押貸款,融資成本非常高?!绷謬鴱娬f。平臺運用多維度可信數據對企業進行數字信用畫像,“引線”中國農業銀行云南省分行主動對接,為其發放600萬元貸款?!斑@筆貸款緩解了資金壓力,同時還為我們開展研發創新提供了強大的支撐。市場前景好,我們對未來的發展信心滿滿?!?
從要素投入到創新驅動,經濟增長方式的轉變對改革提出了更高要求。在創新領域舉足輕重的民營企業,是推動經濟高質量發展的重要力量,而民營企業的主體是中小微企業,意味著要實現增長的持續,就要解決好中小微企業融資問題。2021年12月,國務院辦公廳印發《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》,明確進一步發揮信用信息對中小微企業融資的支持作用,推動建立緩解中小微企業融資難融資貴問題的長效機制。2022年以來,省委、省政府把融資信用服務平臺建設作為發展普惠金融、數字金融的重要抓手,聚焦數字信用、貸款撮合、政策兌現三大功能,探索“數據+政策+金融”服務模式,著力打造“一站式”惠企便民服務平臺。
融信服平臺由云南省發展和改革委員會(云南省數據局)、中國人民銀行云南省分行、國家金融監督管理總局云南監管局共同指導,39個部門和中直單位積極供數,各州(市)、各部門轄內積極推廣,專門成立省融信服公司,全職推進平臺建設。2022年10月20日平臺試運行,2023年3月20日正式上線,2023年12月27日全省完成整合,實現迅速上線、數據高效歸集、各項應用穩步拓展。
“建筑企業對流動資金的需求很高,在知道融信服這個平臺后,我們就注冊發布了融資需求?!痹颇先f高建筑工程有限公司董事長趙麗軍說,“中國農業銀行云南省分行很快聯系我們,為我們量身制定融資方案,給我們貸款500萬元。”云南云健體育用品有限公司財務總監朵爾康說:“相比傳統的融資方式,平臺運轉比較成熟,簡化了很多流程,我們按要求提交相關材料后,很快就獲得1000萬元的貸款?!?
一筆筆成功授信筑起融信服平臺的階段性成果,截至目前,平臺注冊企業已突破50萬戶,幫助企業獲得銀行授信突破1200億元,新增普惠貸款占全省的10.7%,形成了中小微企業能貸、易貸,銀行敢貸、愿貸的良好局面,經驗做法得到國家發展改革委、金融監管總局等部委的肯定并在全國推廣。
被點亮的數字金融“火種”
39個部門321類4215項涉企數據……當前,以量大質優的數據歸集為支撐,云南融信服平臺建設進入了全面提升、示范引領的新階段。
隨著平臺與富滇銀行用戶認證系統完全統一,第一個全流程信貸產品“融信聚業快貸”平臺搭建,第一家用戶互認銀行進駐、第一款全流程產品上線,實現系統通、用戶通、信息通;云南省農村信用社將平臺企業信用報告嵌入信貸審批系統,成為信貸審批的必要環節,平臺首次實現信用報告嵌入銀行信貸審批系統。與金融機構的合作持續深化,持續打造全省唯一普惠金融服務數字賦能平臺,為全省數字金融發展點亮“火種”。
近日國務院辦公廳印發的《統籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業融資便利水平實施方案》,對優化信息歸集共享機制、深化信用數據開發利用等方面提出要求。按照要求,我省在持續拓展平臺應用,更好服務企業、基層、群眾,不斷提升企業貸款的便捷度和獲得感的基礎上,推動實現數據價值的疊加放大,全力支持金融機構與平臺系統聯通、聯合建模,用更長遠的發展眼光、更大的魄力,以數據賦能全省實體經濟及數字產業高質量發展。
深入挖掘我省特色行業產業數據價值,聚焦產業提升數字增信質效,“煙商貸”授信達714筆,“云旅民宿貸”授信達45筆。探索科技金融增信機制,平臺與云南省科學技術廳、中國建設銀行云南省分行共同探索引入知識產權價值評估體系,有效解決科技型企業融資增信難題。精準開發金融產品,平臺與呈貢區農信社聯合開發鮮花貸產品,完成平臺首個聯合研發的預授信模型,同時啟動聯合設計開發,開發富滇銀行民宿貸、政采貸產品,開發官渡農村合作銀行煙商貸、科技型企業貸款產品。云南省融資信用服務有限公司董事長周立新介紹,下一步,平臺將開拓創新夯實平臺發展基礎,探索建立跨省域數據共享機制,面向金融機構建立“征信產品、業務工具、數字能力”為一體的協同支撐體系,迭代完善融信服平臺,提振企業發展信心,發展新質生產力,讓數據有價值、讓信任變簡單、讓服務增溫度。
中國農業銀行黨委委員、副行長劉加旺表示,中國農業銀行將持續聚焦民族地區、縣域鄉村、民生保障、小微企業等重點領域,從金融供給側提升在滇企業金融服務便捷性,進一步深化與云南“融信服”平臺的合作,探索創新信用信息共享新模式,為普惠金融高質量發展提供更加堅實的支撐。
來源:云南日報